Quanto custa financiar uma reforma? Veja taxas e condições do novo programa
Reformar a casa ou o apartamento é um sonho de muitos brasileiros, mas o custo costuma ser um dos maiores desafios. Para facilitar esse processo, o governo federal anunciou uma nova linha de crédito para reformas habitacionais, dentro do Programa Minha Casa, Minha Vida, voltada principalmente às famílias de baixa e média renda.
A iniciativa foi regulamentada pela Portaria nº 1.177/2025, publicada em 9 de outubro de 2025, e prevê financiamentos entre R$ 5 mil e R$ 30 mil, com juros reduzidos e prazos de pagamento de 24 a 60 meses. Segundo o Ministério das Cidades, o programa será lançado oficialmente em outubro, mas os financiamentos devem começar a ser liberados em novembro.
“Alcançamos o menor déficit habitacional da história do Brasil e vamos avançar mais”, afirmou o ministro Jader Filho. “Com o programa de reformas, trabalhamos em outra frente: ajudando as famílias a ampliarem e melhorarem suas casas.”
Neste artigo, você vai entender como funciona o programa, quem pode participar, quais as taxas de juros e como se preparar para solicitar o financiamento.
Por que o novo crédito para reformas é importante?
Atualmente, linhas de crédito pessoais chegam a cobrar até 6% ao mês em juros, o que inviabiliza reformas para muitas famílias.
O novo programa vem justamente para baratear o financiamento, principalmente para as famílias de baixa renda, oferecendo juros até 5x menores que os do mercado.
O governo prevê conceder até R$ 30 bilhões em empréstimos entre 2025 e 2026, com carência de até 180 dias para começar a pagar.
Regras do novo programa de crédito para reformas
O crédito poderá ser solicitado por famílias com renda bruta mensal de até R$ 9.600, e o valor da prestação será limitado a 25% da renda familiar. Cada beneficiário poderá contratar apenas um financiamento por vez.
O programa está dividido em duas faixas:
Faixa 1 – Renda até R$ 3.200,00
- Financiamentos entre R$ 5 mil e R$ 30 mil
- Taxa de juros nominal: 1,95% ao mês
- Sem FGHab, mas com juros ainda abaixo dos praticados pelo mercado
Faixa 2 – Renda de R$ 3.200,01 a R$ 9.600
- Financiamentos entre R$ 5 mil e R$ 30 mil
- Taxa de juros nominal: 1,95% ao mês
- Sem FGHab, mas com juros ainda abaixo dos praticados pelo mercado
Prazo para pagamento: de 24 a 60 meses
Carência: até 180 dias
Valor disponível: R$ 30 bilhões (faixas 1 e 2)
Onde o programa será disponibilizado?
O novo crédito é destinado a residentes em áreas urbanas, incluindo capitais, municípios com mais de 300 mil habitantes e arranjos populacionais acima desse número, conforme dados do IBGE.
Para que o crédito pode ser usado?
- construção de um banheiro novo,
- ampliação da cozinha ou garagem,
- melhorias em acabamento e acessibilidade.
- Compra de materiais de construção
- Mão de obra especializada
- Elaboração de projetos técnicos
- Serviços de orientação e acompanhamento das obras
O objetivo é promover o direito à moradia adequada e combater a inadequação habitacional, permitindo melhorias em:
- Salubridade e segurança
- Habitabilidade e acessibilidade
- Sustentabilidade e conforto
Por que os juros são tão baixos?
Enquanto a taxa Selic gira em torno de 15% ao ano, os beneficiários do programa pagarão de 1,17% a 1,95% ao mês, o que representa uma economia significativa.
Exemplo:
- Empréstimo: R$ 20 mil
- Faixa: Melhoria 1 (renda até R$ 3.200)
- Prazo: 60 meses
- Juros: 1,17% ao mês
- Parcela estimada: cerca de R$ 440/mês
Como se preparar para solicitar o crédito
- Organize sua renda é preciso comprovar a faixa de renda familiar.
- Defina a reforma saiba exatamente o que será feito.
- Simule os custos no Quanto Custa Reformar, você pode calcular gratuitamente o custo detalhado da sua obra, incluindo materiais e mão de obra.
- Compare propostas embora a Caixa Econômica Federal seja a principal operadora, outros bancos também podem aderir.
Vantagens do programa
- Juros até 5x mais baixos que o crédito pessoal
- Carência de até 6 meses para começar a pagar
- Prazo de até 5 anos
- Mais famílias contempladas, incluindo classe média
- Sem necessidade de caução
É necessário deixar a casa como caução para conseguir o crédito para reformas?
Não, o programa de crédito para reformas habitacionais não exige que a casa seja usada como caução. O que é necessário é comprovar a renda familiar e apresentar a documentação exigida pelo programa. Para a Faixa 1 (renda até R$ 3.200), há ainda a proteção do Fundo Garantidor da Habitação Popular (FGHab), que cobre o pagamento das prestações em caso de inadimplência, garantindo mais segurança ao mutuário.
O Fundo Garantidor da Habitação Popular (FGHab) funciona como uma espécie de “colchão de segurança” para quem pega o financiamento da Faixa 1. Se, por algum motivo, a família atrasar o pagamento das parcelas, o fundo pode cobrir esses pagamentos temporariamente, evitando problemas com o banco e dando tempo para regularizar a situação. Assim, o programa garante mais tranquilidade e segurança para quem precisa fazer pequenas reformas em casa.
Quando será possível contratar o novo crédito?
Embora o lançamento oficial ocorra em outubro, as contratações só estarão disponíveis a partir de novembro de 2025, segundo fontes do Ministério das Cidades.
Ou seja, quem deseja solicitar o crédito já pode se preparar reunindo a documentação e planejando a reforma, mas a liberação efetiva começará no próximo mês.
Como obter mais informações sobre o programa de crédito para reformas habitacionais
A nova linha de crédito para reformas habitacionais é uma excelente oportunidade para quem deseja melhorar seu imóvel sem comprometer todo o orçamento com juros altos.
Para saber mais sobre o programa de crédito para reformas habitacionais, os interessados podem acessar o site oficial da Caixa Econômica Federal.
Se você está planejando ampliar, pintar ou modernizar sua casa, aproveite para calcular seus custos com o Simulador de Reformas do Quanto Custa Reformar e já se preparar para usar o programa da melhor forma possível.
19.09.2025
